SPY Sparplan-Backtest
Wenn du monatlich 600 € angelegt hättest — wie lange bis 1 Mio. €?
SPY ist ein ETF, der den S&P 500 mit den 500 größten US-Werten abbildet – 1993 erstmals notiert und einer der ältesten und größten ETFs der Welt. Sein voller Name lautet SPDR S&P 500 ETF Trust. Am einfachsten denkst du: 'Kaufe ich einen SPY-Anteil, verteile ich mein Geld in kleinen Häppchen auf 500 der größten US-Unternehmen.' Wer per Sparplan langsam den gesamten US-Markt ansammeln will, stößt zuerst auf dieses Kern-Investment.
Seit Apr. 2003 angelegt, wären das heute etwa 1,01 Mio. € · eingezahlt 168.000 € · jährlich +12%
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Was ist der S&P 500?
Der S&P 500 bündelt rund 500 große, an der US-Börse notierte Unternehmen. Es ist nicht so, dass '500 Firmen gleich gewichtet' werden – je größer ein Unternehmen (Marktkapitalisierung), desto größer sein Anteil. Deshalb haben Riesen wie Apple oder Microsoft ein starkes Gewicht.
Wichtig ist: Diese Liste von 500 ist nicht in Stein gemeißelt. Unternehmen, die die Kriterien nicht mehr erfüllen, fliegen raus, und neu gewachsene rücken nach – die Zusammensetzung wird regelmäßig getauscht. Dadurch teilt der gesamte Index nicht das Schicksal einer einzelnen Firma, selbst wenn diese pleitegeht. Mit dem SPY folgst du diesem sich selbst erneuernden Bündel als Ganzes.
Warum er 'weniger schwankt' als QQQ
Auch wenn es beide um große US-Werte geht, haben SPY und QQQ einen anderen Charakter. Während QQQ auf Techwerte konzentriert ist, verteilt sich der SPY breit auf viele Branchen – Technik, Finanzen, Gesundheit, Konsum, Energie und mehr. Wackelt eine Branche, stützen andere; deshalb gilt er allgemein als weniger schwankungsanfällig als ein tech-lastiger Index.
Natürlich heißt 'weniger schwanken' keineswegs 'nicht fallen'. Auch der SPY fällt in einer Baisse, in der der ganze Markt absackt, kräftig mit. Der Kernpunkt ist aber: breite Streuung über die gesamte US-Wirtschaft statt einer Wette auf eine einzelne Branche.
SPY als langfristiges Sparziel
Der SPY ist kein Hebelprodukt, sondern ein ETF, der den Index 1-fach abbildet. Deshalb ist er von der 'Drift' (dem Volatilitätsverlust im Seitwärtsmarkt), die bei Hebelprodukten wie TQQQ oder QLD zum Problem wird, weitgehend frei. Das ist der Grund, warum er gut zu einem Sparplan mit monatlich gleichem Betrag passt.
Allerdings ist der SPY ein US-Dollar-Anlagewert. Kaufst du ihn mit Euro, wirkt der Euro/Dollar-Wechselkurs auf deine Rendite. Beim gleichen Kurs kann dein Ergebnis in Euro anders ausfallen, je nachdem, wie sich der Euro/Dollar-Wechselkurs bewegt hat. Auch die Zahlen im Ergebnisfeld oben berücksichtigen die echten historischen Kurse und den jeweiligen Tageskurs der Währung gemeinsam.
Startzeitpunkt und Erwartungen richtig einordnen
Nur weil es der US-Leitindex ist, kommt nicht bei jedem Startzeitpunkt dasselbe heraus. Ob du deinen Sparplan kurz vor einem Hoch oder direkt nach einem Absturz begonnen hast, macht beim gleichen Wertpapier einen spürbaren Unterschied. Ein Sparplan dämpft dieses Timing-Glück ein Stück weit, weil er bei niedrigen Kursen automatisch mehr einsammelt – ganz beseitigen kann er es aber nicht.
Vor allem garantiert die Tatsache, dass es in der Vergangenheit aufwärtsging, keine künftige Rendite (Vergangenheit ≠ Zukunft). Dieser Text dient der Information und ist keine Anlageberatung. Weil selbst derselbe SPY je nach Startzeitpunkt anders abschneidet, ist es sicherer, mit dem Rechner verschiedene Szenarien für Betrag, Zeitraum und Ziel durchzuspielen und dann selbst zu urteilen.
Möchtest du Betrag, Kauftag oder Ziel ändern? Nutze den Button oben, um es selbst zu berechnen.
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Dieser Inhalt dient nur der Information und ist keine Anlageberatung oder -empfehlung. Deine Anlageentscheidungen triffst du eigenverantwortlich.