VOO Sparplan-Backtest
Wenn du monatlich 600 € angelegt hättest — wie lange bis 1 Mio. €?
VOO (Vanguard S&P 500 ETF) bildet den S&P 500 mit den 500 größten US-Werten ohne Hebel einfach (1-fach) ab. Vanguard hat ihn 2010 aufgelegt; er enthält denselben Index wie der ältere SPY, unterscheidet sich aber in Anbieter und Kosten. Wer per Sparplan den gesamten US-Markt ansammeln will, stößt bei den Anlegern im Euro-Raum immer wieder auf genau dieses Kürzel.
Selbst über den gesamten Zeitraum sind es heute etwa 447.378,09 € · eingezahlt 114.600 € · jährlich +16%
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Der S&P 500, den VOO enthält
Der S&P 500 bündelt rund 500 große, an der US-Börse notierte Unternehmen. Es werden nicht 500 gleich gewichtet – je größer ein Unternehmen (Marktkapitalisierung), desto größer sein Anteil; wer die Kriterien nicht erfüllt, fliegt raus, neu gewachsene rücken nach, und das wird regelmäßig getauscht. Kaufst du einen VOO-Anteil, verteilst du dein Geld in kleinen Häppchen auf dieses sich selbst erneuernde Bündel führender US-Unternehmen.
VOO folgt diesem Index '1-fach'. Steigt der Index an einem Tag um 1 %, legt er rund 1 % zu; fällt er um 1 %, verliert er rund 1 %. Die 'Volatilitäts-Drift' (der Wert wird wegen des täglichen Neujustierens selbst im Seitwärtsmarkt abgeschliffen), die bei Hebelprodukten wie QLD oder TQQQ zum Problem wird, gibt es hier nicht – eine Struktur, die gut zum monatlichen Ansparen passt.
Was unterscheidet ihn vom SPY? — Gleicher Index, anderes Produkt
Weil VOO und SPY denselben S&P 500 enthalten, ist die Rendite praktisch fast gleich. Der reale Unterschied liegt beim Anbieter (VOO von Vanguard, SPY von State Street) und bei den laufenden Kosten. Die Kosten des VOO liegen bei etwa 0,03 % pro Jahr und damit niedriger als beim SPY (rund 0,09 % pro Jahr). Kosten werden jedes Jahr in kleinen Beträgen vom Vermögen abgezogen – je länger und je größer du anlegst, desto leicht vorteilhafter ist die günstigere Seite.
Dafür ist der SPY seit 1993 notiert, hat eine lange Geschichte, ein sehr großes Handelsvolumen und viel Liquidität, und auch der Optionsmarkt ist gut entwickelt. Deshalb ist die verbreitete Sicht: für kurzes Traden eher der SPY, fürs langfristige Ansparen der kostengünstigere VOO. Merke dir aber vor allem: Egal, welchen du wählst, der Kern (der S&P 500) ist derselbe.
Als Dollar-Anlagewert bewegt sich der Wechselkurs mit
VOO ist ein in US-Dollar notierter Anlagewert. Kaufst du ihn mit Euro, schwankt dein in Euro umgerechneter Depotwert mit, wenn der Euro/Dollar-Wechselkurs steigt oder fällt. Steigt der US-Kurs, der Euro/Dollar-Wechselkurs entwickelt sich aber ungünstig, kann deine Rendite in Euro schrumpfen; umgekehrt kann sie größer aussehen, wenn der Wechselkurs zu deinen Gunsten läuft.
Auch die Zahlen im Ergebnisfeld oben sind mit den echten historischen Tageskursen und dem jeweiligen Tageskurs der Währung gemeinsam berechnet. Dass eine einzige Variable wie der Wechselkurs auf das Langzeitergebnis stärker wirkt als gedacht, solltest du immer im Blick haben, wenn du einen US-ETF mit Euro ansparst.
Als langfristiges Sparziel – und der Startzeitpunkt
Weil VOO ohne Hebel breit auf 500 große US-Werte gestreut ist, gilt er oft als beruhigenderes langfristiges Sparziel als Einzelwerte oder Hebelprodukte. Ein Sparplan mit monatlich gleichem Betrag kauft teuer weniger und günstig mehr und glättet den Durchschnittspreis – das harmoniert gut.
Aber 'weniger schwanken' heißt nicht 'nicht fallen'. In einer Baisse, in der der ganze Markt absackt, fällt auch VOO kräftig mit, und ob du kurz vor einem Hoch oder direkt nach einem Absturz begonnen hast, macht beim gleichen Wertpapier einen Unterschied. Dass es in der Vergangenheit aufwärtsging, garantiert die Zukunft nicht – deshalb ist es sicherer, mit dem Rechner selbst verschiedene Kombinationen aus Betrag, Zeitraum und Ziel durchzuspielen und dann zu urteilen.
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Dieser Inhalt dient nur der Information und ist keine Anlageberatung oder -empfehlung. Deine Anlageentscheidungen triffst du eigenverantwortlich.