복리와 72의 법칙

돈이 돈을 버는 원리, 그리고 두 배 되는 기간 암산법

복리(複利)는 원금이 만든 수익이 다시 원금에 더해져, 그 다음부터는 수익이 또 수익을 낳는 구조입니다. 단리(원금에만 이자가 붙는 방식)와 달리, 시간이 길어질수록 단리와의 차이가 기하급수적으로 벌어집니다. 적립식 장기 투자가 강력한 이유가 바로 여기에 있습니다.

단리 vs 복리, 한 줄 비교

• 단리: 매년 원금 100만원에만 10% → 매년 +10만원으로 일정.
• 복리: 1년 뒤 110만원, 2년 뒤 121만원, 3년 뒤 133.1만원 … 늘어나는 폭 자체가 매년 커집니다.

72의 법칙

"내 돈이 두 배가 되려면 몇 년 걸릴까?"를 암산하는 간단한 공식이 72의 법칙입니다. 72 ÷ 연 수익률(%) ≈ 두 배가 되는 햇수입니다.

• 연 6% → 72 ÷ 6 = 약 12년에 두 배
• 연 8% → 72 ÷ 8 = 약 9년
• 연 12% → 72 ÷ 12 = 약 6년

반대로 두 배 되는 기간을 알면 수익률도 거꾸로 추정할 수 있습니다. 정확한 값은 아니지만, 복리의 위력을 직관적으로 가늠하는 데 충분히 쓸 만한 어림셈입니다.

적립식에서 더 중요한 것

한 번 넣고 두는 거치식과 달리, 적립식은 원금이 매달 늘어나는 동시에 먼저 넣은 돈에는 복리가 쌓입니다. 그래서 초반에는 원금 비중이 크지만, 시간이 지날수록 수익이 차지하는 비중이 커지며 곡선이 가팔라집니다. 10-eok의 결과 화면에서 '원금'과 '최종 금액'의 차이가 뒤로 갈수록 벌어지는 것이 바로 이 효과입니다.

복리는 시간이 핵심 변수입니다. 다만 높은 수익률에는 그만큼 큰 변동·손실 위험이 따른다는 점도 함께 보셔야 해요. 관련해서 적립식 투자의 원리와 레버리지 ETF의 위험도 읽어보세요. 본 내용은 정보 제공이며 투자 권유가 아닙니다.